Por que o controle financeiro é essencial desde o início
Empreender exige coragem, mas também exige organização. Um dos maiores erros de quem está começando é ignorar o controle financeiro.
Mesmo com pouco dinheiro entrando, é fundamental saber:
- Quanto você ganha e quanto gasta;
- Se está tendo lucro ou prejuízo;
- Onde pode economizar ou investir melhor;
- E, claro, como separar o que é seu do que é da empresa.
Controlar suas finanças permite decisões mais seguras, evita surpresas desagradáveis e facilita muito quando você precisar lidar com obrigações legais e fiscais.
Passo 1 – Separe suas finanças pessoais das empresariais
Um erro clássico é usar a mesma conta bancária e o mesmo cartão para tudo. O resultado é a famosa “bagunça”: você não sabe se o negócio está realmente dando lucro ou se o dinheiro que sobrou é só porque você não pagou todas as contas ainda.
O que fazer:
- Abra uma conta bancária separada (mesmo que digital e gratuita);
- Estabeleça um “pró-labore” fixo (sua retirada mensal);
- Use cartões diferentes para despesas pessoais e da empresa.
Separar é o primeiro passo para profissionalizar o negócio.
Passo 2 – Crie uma planilha simples de entradas e saídas
Você não precisa de um sistema complexo nem contratar ninguém para isso. Basta uma planilha básica, que pode ser feita no Excel, Google Sheets ou até em um caderno — o importante é ter constância. Este link traz um modelo simples que você pode utilizar gratuitamente.
Modelo básico:
Entradas (receitas):
- Vendas
- Serviços prestados
- Pagamentos recebidos
- Outras fontes (ex: aporte de sócios)
Saídas (despesas):
- Custos fixos: aluguel, luz, internet, salário
- Custos variáveis: matéria-prima, entrega, comissões
- Taxas e impostos
- Compras emergenciais ou manutenção
Dica: organize por categorias para ter uma visão mais clara.
Passo 3 – Atualize com frequência
Criar a planilha é fácil, mas o que realmente importa é o hábito de usar. O ideal é atualizar diariamente, ou pelo menos uma vez por semana.
Use o celular para fazer anotações rápidas (com o app do Google Sheets, por exemplo) e depois atualize sua planilha no computador com mais calma.
Passo 4 – Analise os resultados todo mês
No fim de cada mês, sente-se com calma e faça uma análise:
- Qual foi o total de entradas e saídas?
- Houve lucro ou prejuízo?
- Quais foram os maiores gastos? Eles são essenciais?
- Preciso mudar alguma coisa no próximo mês?
Essas perguntas ajudam você a tomar decisões baseadas em dados, e não no “achismo”.
Ferramentas gratuitas que você pode usar
Se quiser evoluir para algo mais prático ou automatizado, aqui vão algumas sugestões:
| Ferramenta | Função principal | Gratuita? | Link |
|---|---|---|---|
| Google Sheets | Planilha online simples | Sim | Acessar |
| Mobills | App de controle financeiro pessoal | Sim | mobills.com.br |
| Granatum | Gestão para pequenos negócios | Versão grátis limitada | granatum.com.br |
| Nibo | Gestão financeira para PMEs | Pago (teste grátis) | nibo.com.br |
| Conta Azul | ERP para pequenos negócios | Pago (teste grátis) | contaazul.com |
Conclusão: Comece simples, mas comece certo
Montar um controle financeiro básico não é difícil. O que exige esforço é manter a disciplina.
Quanto antes você se organizar, melhor será sua tomada de decisões, seu planejamento e sua chance de crescer com segurança. Não deixe para fazer isso só “quando sobrar tempo” — o controle é parte da base de qualquer negócio de primeira.
Referências e Fontes Consultadas
- SEBRAE. “Controle Financeiro para Pequenos Negócios.”
Disponível em: https://www.sebrae.com.br - Conta Azul. “Guia de Fluxo de Caixa para Pequenos Empreendedores.”
https://blog.contaazul.com - Endeavor Brasil. “Como separar finanças pessoais e da empresa.”
https://endeavor.org.br - Nibo Blog. “O que é controle financeiro e por que é importante?”
https://blog.nibo.com.br - Experiência prática baseada em modelos de gestão para MEIs e pequenos negócios (2023-2024).